ファイナンシャルプランナー（FP）資格は、個人や企業の資産管理や運用、ライフプランニングに関する専門知識を証明する資格です。
FP資格を取得することで、顧客の資産形成、リスク管理、税務、相続などの幅広い分野でアドバイスを提供できるようになります。
日本FP協会は、ファイナンシャルプランナーを『家計のホームドクターのような存在』と位置付けています。
FP資格とは？3つのFP資格について解説！
FP資格の種類
日本では主に3つのFP資格があります。
- AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャルプランナー）
- CFP（サーティファイド・ファイナンシャルプランナー）
- FP技能検定（1級、2級、3級）
AFP資格とは？
AFP資格は、日本FP協会が認定するファイナンシャルプランナーの入門資格です。基本的なファイナンシャルプランニングの知識とスキルを証明するもので、FP業務のスタートラインとして位置づけられます。
CFP資格とは？
CFP資格は、AFP資格の上位資格で、国際的に認知されたファイナンシャルプランナーの資格です。高度な知識とスキルを持つプロフェッショナルとして、顧客に対して総合的なファイナンシャルプランニングを提供することが求められます。
FP技能検定とは？
FP技能検定は、国家資格として認定されるファイナンシャルプランナーの資格です。3級、2級、1級のレベルがあり、それぞれ異なる知識とスキルが求められます。
FP技能士・AFP・CFPの比較表
ファイナンシャルプランナー資格は、FP技能士、AFP、CFPと3つのレベルに分かれており、それぞれの資格は異なる知識とスキルを証明します。
FP技能士は基本的な知識を持つことの証明、AFPは中級レベルの実務に直結するスキルの習得、CFPは高度な専門知識を持つ国際的に認知された資格です。
以下の比較表を参考に、各資格の取得方法や試験内容、取得メリットを理解し、自分のキャリアプランに合った資格を選びましょう。
| 項目 | FP技能士（3級・2級・1級） | AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャルプランナー） | CFP（サーティファイド・ファイナンシャルプランナー） |
|---|---|---|---|
| 資格レベル | 3級、2級、1級 | 中級レベル | 上級レベル |
| 認定機関 | 日本FP協会、金融財政事情研究会（きんざい） | 日本FP協会 | 日本FP協会、国際FP協会（FPSB） |
| 受験資格 | 3級：制限なし 2級：3級合格者、AFP認定者、実務経験者 1級：2級合格者、実務経験者 | ※取得には2級FP技能士とAFP認定研修の修了が必要 | AFP資格保有者 |
| 試験内容 | 学科試験と実技試験 | ２級FP技能士取得後、申請 | CFP資格審査試験（全6科目） |
| 試験頻度 | 3級：年3回（1月、5月、9月） 2級：年3回（1月、5月、9月） 1級：年3回（1月、5月、9月） | 年2回（6月、11月） | 年2回（6月、11月） |
| 合格率 | 3級：約70% 2級：約40% 1級：約10% | 約60-70% | 約30-40% |
| 学習内容 | 基本的なファイナンシャルプランニングの知識とスキル | FPの基礎知識とスキル（FP技能士2級相当） | 高度な専門知識とスキル（国際水準） |
| 必要な実務経験 | 3級：不要 2級：2年以上の実務経験 1級：5年以上の実務経験 or FP2級取得+1年以上の実務経験 | CFP®資格審査試験全6課目合格日前10年～CFP®資格認定日までに｢通算で3年以上｣の実務経験 | |
| 取得メリット | 基本的なFP知識の証明、金融機関でのキャリアアップに有利 | FPの基礎知識を持つことの証明、実務に直結するスキルの習得 | 高度なFP知識とスキルの証明、国際的に認知された資格 |
| 更新制度 | なし | 2年ごとに継続教育単位（１５単位以上）を取得し更新 | 2年ごとに継続教育単位（30単位）を取得し更新 |
取得メリット
1. キャリアアップに有利
FP資格を持つことで、金融機関や保険会社、不動産会社などの業界でのキャリアアップが期待できます。専門知識を持つことで、顧客に信頼されるプロフェッショナルとして評価されます。
金融業界での昇進：銀行や証券会社、保険会社などでのキャリアアップが可能です。
不動産業界での活躍：不動産業界でも、資産運用やライフプランニングの知識が求められる場面が多く、FP資格は有利に働きます。
2. 顧客への信頼度向上
FP資格を持つことで、顧客に対して信頼性の高いアドバイスを提供できます。特にCFP資格は、国際的にも認知されており、高い信頼性を誇ります。
- 専門家としての信頼：顧客は資格を持つプロフェッショナルに対して高い信頼を寄せます。
- リピーターの増加：信頼関係が構築されることで、顧客がリピーターとなりやすくなります。
3. 自己資産管理に役立つ
FP資格を取得する過程で学ぶ知識は、個人の資産管理や運用にも役立ちます。効果的なライフプランニングを実践できるようになります。
- 家計管理の改善：収入と支出のバランスを取り、無駄を省いた効率的な家計管理が可能になります。
- 投資戦略の立案：自分自身の資産をどのように運用するか、リスクをどのように管理するかといった投資戦略を立てられます。
4. 幅広いキャリアパス
FP資格を持つことで、独立してファイナンシャルプランナーとして活動することも可能です。自分のビジネスを立ち上げたり、コンサルタントとして活躍したりする道が開けます。
- 独立開業：自分のFP事務所を開業し、個人や企業のファイナンシャルプランニングをサポートします。
- 講師・コンサルタント：FPの知識を活かして、教育機関での講師や企業向けのコンサルタントとして活躍することもできます。
ファイナンシャルプランナーができること
| 分野 | 詳細説明 |
|---|---|
| ライフプランニングと資金計画 | ライフプランニング：顧客のライフステージに基づいた資金計画を立てます。 資金計画：収入、支出、貯蓄、投資のバランスを考え、目標達成のための具体的なプランを作成します。 |
| 保険の見直しと提案 | 保険の見直し：顧客の加入保険を見直し、適切な補償内容を確認します。 保険の提案：ライフプランやリスクに応じた最適な保険商品を提案します。 |
| 投資と資産運用のアドバイス | 投資戦略の策定：顧客のリスク許容度や目標に基づいた投資戦略を立てます。 資産運用のアドバイス：市場動向や経済情勢を踏まえた投資商品の選定や運用方法をアドバイスします。 |
| 税務対策 | 税務アドバイス：収入や資産に対する税務対策を提案します。 節税対策：年末調整、確定申告のサポート、税控除の活用、適切な資産配置などを提案し、税負担を軽減します。 |
| 住宅ローンのアドバイス | 住宅ローンの選定：経済状況や将来計画に基づいた最適な住宅ローンを選びます。 返済計画の作成：無理のない返済プランを提案し、返済額や総返済額をシミュレーションします。 |
| 相続と贈与の相談 | 相続対策：財産の相続方法や相続税対策、遺産分割、遺言書の作成支援などを提供します。 贈与対策：贈与税の節税対策や効果的な贈与方法を提案します。 |
| 教育資金の準備 | 教育資金の計画：教育費の見積もりや貯蓄計画、奨学金の利用などを提案します。 教育ローンの相談：教育ローンの選び方や返済計画についてアドバイスを行います。 |
この表は、ファイナンシャルプランナーが提供するサービスを簡潔にまとめたものです。各分野で詳細なアドバイスとサポートを行い、顧客の経済的な目標達成を支援します。
FP資格を取得された方の体験談
FP資格を取得したことで、日常生活にも大きな変化がありました。まず、家計の管理がより効率的になり、貯蓄や投資の計画を立てる際に迷うことが少なくなりました。
また、ライフプランを見据えた長期的な資金計画を立てられるようになり、将来への不安が軽減されました。
周囲の人からお金に関する相談を受けることも増え、自分が学んだ知識が他の人の役に立つ喜びも感じています。FP資格は単なる試験合格だけでなく、実生活での「安心感」や「自信」を得られる資格だと思います。これからも、常に新しい知識をアップデートしながら、自分自身や大切な人たちのために役立てていきたいです。
まとめ
FP資格は、資産管理やライフプランニングに関する専門知識を証明する重要な資格です。資格取得のための方法やプロセスを理解し、計画的に学習を進めることで、キャリアアップや顧客への信頼度向上、自己資産管理のスキル向上など、多くのメリットを享受できます。FP資格取得を目指して、ぜひ挑戦してみてください。
